여신금융법위반 유형과 처벌 기준, 사례 분석까지

여신금융법위반은 크게 신용카드 부정 사용, 카드 위·변조, 불법 대출, 무인가 금융업 운영, 허위서류 제출로 구분됩니다.

각 유형의 특징과 처벌 수위는 다음과 같습니다.

다음과 같은 행위를 모두 처벌 대상으로 규정합니다.

여신금융법위반에서 가장 대표적인 범죄는 신용카드 부정 사용입니다.

다음과 같은 성립 요건이 충족되어야 합니다.

여신금융법위반은 행위 유형과 그 심각성에 따라 최대 7년 이하의 징역형까지 선고될 수 있습니다.

이처럼 신용카드의 위조·변조와 부정 사용 행위는 중대 범죄로 간주되며, 사안에 따라 실형 선고 가능성이 높습니다.

반면 가공매출과 같이 영업 과정에서 발생하는 부정거래는 상대적으로 낮은 형량 범위가 적용되지만, 반복적·고의적 위반일 경우 가중 처벌될 수 있습니다.

여신전문금융업체가 법을 위반할 경우 형사처벌과 별도로 행정처분을 받을 수 있습니다.

이는 소비자 보호와 금융질서 안정성을 확보하기 위한 조치입니다.

여신금융법위반으로 피해자가 발생한 경우, 가해자는 형사처벌과 별도로 민사상 손해배상책임을 부담하게 됩니다.

손해배상액은 피해 규모와 경위, 고의·과실 여부에 따라 산정되며 피해자는 위반 행위로 인한 직접적 손실뿐 아니라, 신용도 하락 등 간접 손해에 대해서도 배상 청구가 가능합니다.

따라서 위반자는 형사, 행정, 민사 세 가지 책임을 동시에 부담할 수 있으며, 사건 초기부터 법적 대응 전략을 마련하는 것이 필요합니다.

대법원은 “위조된 신용카드를 이용한 자금융통행위(카드깡)는 여신금융법위반으로 처벌할 수 없다”고 판시했습니다.(2014도14550 판결)

여신전문금융업법에서 말하는 ‘신용카드’는 금융회사가 정식으로 발행한 카드만을 뜻합니다.

따라서 위조·변조된 카드는 법적 의미의 신용카드에 포함되지 않아, 이 법을 근거로는 처벌할 수 없습니다.

대법원은 “신용카드 결제의 지급원인이 실제로 존재하고, 결제 금액이 그 거래액과 일치한다면, 설령 목적이 자금 융통이라 하더라도 여신금융법위반으로 처벌할 수 없다”고 보았습니다.( 2015도11504 판결)

즉, 실제 거래가 존재하고 정확한 금액 결제가 이루어진 경우에는 단순히 신용카드를 통한 자금 융통 목적이 있다고 해서 불법이 되는 것은 아닙니다.

▶ 카드깡의 처벌 여부 판단 기준

▶ 불법으로 판단되는 경우

▶ 여신금융법위반이 아닌 경우

여신금융법위반은 최대 7년 징역형까지 선고될 수 있는 중대 범죄라는 점에서, 사건 초기부터 정확한 전략을 세우는 것이 매우 중요합니다.

특히 신용카드 위·변조, 카드깡 등 복잡한 금융 거래가 관련된 사건은 증거 수집과 사실관계 확인, 피해자와의 합의 과정에서 전문변호사의 조력이 필수적입니다.

본 법인은 다수의 형사전문변호사가 의뢰인을 위한 TF를 구성하여 사건 유형과 상황에 맞는 맞춤형 대응 전략을 제공합니다.

형사처벌 감경, 행정처분 대응, 민사상 손해배상 조정까지 통합적으로 지원하며, 초기부터 사건 전체를 체계적으로 지원하여 의뢰인의 법적 부담을 최소화하기 위해 노력하고 있습니다,

만약 여신금융법위반에 연루되어 법적 도움이 필요한 상황이라면 언제든 🔗형사전문변호사와 함께 대응 전략을 마련해 보시길 바랍니다.